瑞眾福如海終身壽險(xiǎn)（分紅型，紅雙瑞盈 C 款）適合 0-65 歲男性 / 0-69 歲女性、保障追求 “終身保障 + 長(zhǎng)期分紅” 的瑞眾人群，尤其推薦家庭責(zé)任期人群（30-50 歲）覆蓋身后風(fēng)險(xiǎn)與資產(chǎn)增值，福海分紅或中老年人群鎖定資金安全并獲取紅利收益。終身

一、壽險(xiǎn)瑞眾福如海終身壽險(xiǎn)（分紅型，型瑞瑞盈 C 款）怎么樣？款測(cè)

年齡：男 0 周歲（滿 28 日）-65 周歲，女 0 周歲（滿 28 日）-69 周歲，健康可投；

保期 / 繳費(fèi)：保終身，支持躉交或分期交（3/5/10 年等）；

其他：猶豫期 10 天（退?？邸?0 元工本費(fèi)），寬限期 60 天，等待期 90 天（意外無(wú)），可貸現(xiàn)金價(jià)值 80%（期 6 個(gè)月，需被保險(xiǎn)人同意）。

身故 / 全殘金：

交費(fèi)期滿前 / 未滿 18 歲：賠 “（已交保費(fèi) × 年齡比例 / 基本保額現(xiàn)金價(jià)值）較大值 + 累積紅利保額現(xiàn)金價(jià)值”；

交費(fèi)期滿后且滿 18 歲：賠 “（已交保費(fèi) × 年齡比例 / 基本保額現(xiàn)金價(jià)值 / 基本保額 × 保單年度比例）較大值 + （累積紅利保額現(xiàn)金價(jià)值 / 累積紅利保額 × 保單年度比例）較大值”；

年齡比例：0-17 歲 100%、18-40 歲 160% 等；保單年度比例：第 2 年起按 1.75% 遞增；

分紅：年度紅利增額累積，終了紅利（身故 / 全殘給體恤金、退保給特別紅利），非保證；

免責(zé)：7 類情形不賠（投保人故意傷害等），僅退現(xiàn)金價(jià)值。

二、瑞眾福如海終身壽險(xiǎn)（分紅型，瑞盈 C 款）產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)

（1）雙保障 + 雙分紅，功能全面

既有身故 / 全殘雙責(zé)任兜底，又有年度 + 終了紅利增值，兼顧 “保障安全性” 與 “收益潛力”，比純保障型終身壽險(xiǎn)多一層分紅收益，比純理財(cái)險(xiǎn)多一重人身保障。

（2）雙比例賠付，保障杠桿高

18-40 歲身故 / 全殘可獲 160% 已交保費(fèi)賠付，交費(fèi)期滿后保額按 1.75% 逐年遞增，家庭責(zé)任期、長(zhǎng)期持有均能享高保障，應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)能力更強(qiáng)。

（3）增額紅利復(fù)利增值，長(zhǎng)期收益可觀

年度紅利以增額形式累積，保額與分紅基數(shù)逐年增長(zhǎng)，長(zhǎng)期持有可實(shí)現(xiàn) “保障 + 收益” 雙重復(fù)利，適配長(zhǎng)期財(cái)富傳承與資產(chǎn)配置需求。

三、瑞眾福如海終身壽險(xiǎn)（分紅型，瑞盈 C 款）投保案例

案例：35 歲男性規(guī)劃 “家庭責(zé)任 + 財(cái)富傳承”

投保方案：35 歲男（18-40 歲檔），5 年交（年交 20 萬(wàn)，累計(jì) 100 萬(wàn)），基本保額 150 萬(wàn)，交費(fèi)期間 5 年；

保障與收益（假設(shè)年度紅利年均 1.5%）：

身故 / 全殘保障：

第 3 年（交費(fèi)期內(nèi)）身故：賠 “100 萬(wàn) ×160%=160 萬(wàn) + 累積紅利保額現(xiàn)金價(jià)值（約 8 萬(wàn)）”，共 168 萬(wàn)；

第 20 年（交費(fèi)期滿后）身故：基本保額比例（1+1.75%）^19≈1.41 倍（150 萬(wàn) ×1.41=211.5 萬(wàn)），累積紅利保額約 30 萬(wàn)，按比例計(jì)算約 42.3 萬(wàn)，合計(jì)賠 “211.5 萬(wàn) + 42.3 萬(wàn) = 253.8 萬(wàn)”；

分紅收益：第 10 年累積紅利保額約 20 萬(wàn)，年度分紅可選擇繼續(xù)增額；若第 20 年退保，可獲基本保額現(xiàn)金價(jià)值（約 180 萬(wàn)）+ 累積紅利現(xiàn)金價(jià)值（約 45 萬(wàn)），共 225 萬(wàn)；

應(yīng)急權(quán)益：第 10 年急需 50 萬(wàn)，可貸現(xiàn)金價(jià)值 80%（約 172 萬(wàn) ×80%=137.6 萬(wàn)），還款后不影響后續(xù)保障與分紅。

四、瑞眾福如海終身壽險(xiǎn)（分紅型，瑞盈 C 款）注意事項(xiàng)

分紅非保證：年度與終了紅利依賴公司經(jīng)營(yíng)，可能為零，需理性預(yù)期收益，不將其作為確定性回報(bào)。

等待期風(fēng)險(xiǎn)：等待期內(nèi)非意外身故 / 全殘僅退保費(fèi) + 紅利現(xiàn)金價(jià)值，建議投保后避免短期內(nèi)高風(fēng)險(xiǎn)行為。

前期退保虧損大：猶豫期后退保僅退現(xiàn)金價(jià)值，前期現(xiàn)金價(jià)值低于已交保費(fèi)（如 1 年交 20 萬(wàn)，現(xiàn)金價(jià)值約 14 萬(wàn)），中途退?？赡芴潛p超 30%，建議長(zhǎng)期持有。

保額僅能減：投保后可同比例減少基本與紅利保額（年減不超生效保額 20%），但不能增加，規(guī)劃時(shí)需預(yù)估好保障需求。

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