瑞眾福如海終身壽險(xiǎn)(分紅型,紅雙瑞盈 C 款)適合 0-65 歲男性 / 0-69 歲女性、保障追求 “終身保障 + 長(zhǎng)期分紅” 的瑞眾人群,尤其推薦家庭責(zé)任期人群(30-50 歲)覆蓋身后風(fēng)險(xiǎn)與資產(chǎn)增值,福海分紅或中老年人群鎖定資金安全并獲取紅利收益。終身
年齡:男 0 周歲(滿 28 日)-65 周歲,女 0 周歲(滿 28 日)-69 周歲,健康可投;
保期 / 繳費(fèi):保終身,支持躉交或分期交(3/5/10 年等);
其他:猶豫期 10 天(退??邸?0 元工本費(fèi)),寬限期 60 天,等待期 90 天(意外無(wú)),可貸現(xiàn)金價(jià)值 80%(期 6 個(gè)月,需被保險(xiǎn)人同意)。
身故 / 全殘金:
交費(fèi)期滿前 / 未滿 18 歲:賠 “(已交保費(fèi) × 年齡比例 / 基本保額現(xiàn)金價(jià)值)較大值 + 累積紅利保額現(xiàn)金價(jià)值”;
交費(fèi)期滿后且滿 18 歲:賠 “(已交保費(fèi) × 年齡比例 / 基本保額現(xiàn)金價(jià)值 / 基本保額 × 保單年度比例)較大值 + (累積紅利保額現(xiàn)金價(jià)值 / 累積紅利保額 × 保單年度比例)較大值”;
年齡比例:0-17 歲 100%、18-40 歲 160% 等;保單年度比例:第 2 年起按 1.75% 遞增;
分紅:年度紅利增額累積,終了紅利(身故 / 全殘給體恤金、退保給特別紅利),非保證;
免責(zé):7 類情形不賠(投保人故意傷害等),僅退現(xiàn)金價(jià)值。
(1)雙保障 + 雙分紅,功能全面
既有身故 / 全殘雙責(zé)任兜底,又有年度 + 終了紅利增值,兼顧 “保障安全性” 與 “收益潛力”,比純保障型終身壽險(xiǎn)多一層分紅收益,比純理財(cái)險(xiǎn)多一重人身保障。
(2)雙比例賠付,保障杠桿高
18-40 歲身故 / 全殘可獲 160% 已交保費(fèi)賠付,交費(fèi)期滿后保額按 1.75% 逐年遞增,家庭責(zé)任期、長(zhǎng)期持有均能享高保障,應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)能力更強(qiáng)。
(3)增額紅利復(fù)利增值,長(zhǎng)期收益可觀
年度紅利以增額形式累積,保額與分紅基數(shù)逐年增長(zhǎng),長(zhǎng)期持有可實(shí)現(xiàn) “保障 + 收益” 雙重復(fù)利,適配長(zhǎng)期財(cái)富傳承與資產(chǎn)配置需求。
案例:35 歲男性規(guī)劃 “家庭責(zé)任 + 財(cái)富傳承”
投保方案:35 歲男(18-40 歲檔),5 年交(年交 20 萬(wàn),累計(jì) 100 萬(wàn)),基本保額 150 萬(wàn),交費(fèi)期間 5 年;
保障與收益(假設(shè)年度紅利年均 1.5%):
身故 / 全殘保障:
第 3 年(交費(fèi)期內(nèi))身故:賠 “100 萬(wàn) ×160%=160 萬(wàn) + 累積紅利保額現(xiàn)金價(jià)值(約 8 萬(wàn))”,共 168 萬(wàn);
第 20 年(交費(fèi)期滿后)身故:基本保額比例(1+1.75%)^19≈1.41 倍(150 萬(wàn) ×1.41=211.5 萬(wàn)),累積紅利保額約 30 萬(wàn),按比例計(jì)算約 42.3 萬(wàn),合計(jì)賠 “211.5 萬(wàn) + 42.3 萬(wàn) = 253.8 萬(wàn)”;
分紅收益:第 10 年累積紅利保額約 20 萬(wàn),年度分紅可選擇繼續(xù)增額;若第 20 年退保,可獲基本保額現(xiàn)金價(jià)值(約 180 萬(wàn))+ 累積紅利現(xiàn)金價(jià)值(約 45 萬(wàn)),共 225 萬(wàn);
應(yīng)急權(quán)益:第 10 年急需 50 萬(wàn),可貸現(xiàn)金價(jià)值 80%(約 172 萬(wàn) ×80%=137.6 萬(wàn)),還款后不影響后續(xù)保障與分紅。
分紅非保證:年度與終了紅利依賴公司經(jīng)營(yíng),可能為零,需理性預(yù)期收益,不將其作為確定性回報(bào)。
等待期風(fēng)險(xiǎn):等待期內(nèi)非意外身故 / 全殘僅退保費(fèi) + 紅利現(xiàn)金價(jià)值,建議投保后避免短期內(nèi)高風(fēng)險(xiǎn)行為。
前期退保虧損大:猶豫期后退保僅退現(xiàn)金價(jià)值,前期現(xiàn)金價(jià)值低于已交保費(fèi)(如 1 年交 20 萬(wàn),現(xiàn)金價(jià)值約 14 萬(wàn)),中途退??赡芴潛p超 30%,建議長(zhǎng)期持有。
保額僅能減:投保后可同比例減少基本與紅利保額(年減不超生效保額 20%),但不能增加,規(guī)劃時(shí)需預(yù)估好保障需求。
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