瑞眾如意來(lái)（臻鑫版）適合 0-85 周歲、金保追求 “終身年金 + 本金安全 + 全殘保障” 的險(xiǎn)樣人群，尤其推薦高齡群體補(bǔ)充養(yǎng)老、測(cè)評(píng)中年人群系統(tǒng)規(guī)劃退休、歲可深度年輕群體鎖定終身現(xiàn)金流。投瑞

一、眾意臻鑫瑞眾如意來(lái)（臻鑫版）養(yǎng)老年金保險(xiǎn)怎么樣？版養(yǎng)

年齡：0 周歲（滿 5 日）-85 周歲，健康可投；

保期 / 繳費(fèi)：保至 105 歲，老年支持躉交或分期交（3/5/10 年等）；

其他：猶豫期 10 天（退?？邸?0 元工本費(fèi)），金保寬限期 60 天，險(xiǎn)樣可貸現(xiàn)金價(jià)值 80%（期 6 個(gè)月，需被保險(xiǎn)人同意）。

四大核心保障：年金 + 祝壽金 + 身故 + 全殘，功能全面

養(yǎng)老年金：領(lǐng)法靈活，終身領(lǐng)取

領(lǐng)取年齡：分性別多檔可選（男 60/65/70/75 歲，女 55/60/65/70 歲），第 5 個(gè)保單周年日至領(lǐng)錢(qián)日前可申請(qǐng)變更（變更后年齡需大于被保險(xiǎn)人當(dāng)前年齡）；

領(lǐng)取方式：年領(lǐng)（每年按基本保額 100%）、月領(lǐng)（每月按基本保額 8.4%），領(lǐng)錢(qián)前可變更，領(lǐng)錢(qián)后不可改；

領(lǐng)取規(guī)則：領(lǐng)錢(qián)日起，生存即給付，領(lǐng)錢(qián)后現(xiàn)金價(jià)值降為零，確保資金專注用于養(yǎng)老。

例：基本保額 10 萬(wàn)元，年領(lǐng)每年領(lǐng) 10 萬(wàn)元，月領(lǐng)每月領(lǐng) 8400 元，活多久領(lǐng)多久。

祝壽金：105 歲滿期領(lǐng)，本金兜底

被保險(xiǎn)人生存至保期屆滿（105 周歲后首個(gè)保單周年日），按 “累計(jì)已交保費(fèi)” 給付祝壽金，合同終止，實(shí)現(xiàn) “年金領(lǐng)完 + 本金回收”，資金零虧損。

身故保險(xiǎn)金：分階段賠付，本金安全

領(lǐng)錢(qián)前身故：賠 “已交保費(fèi)、現(xiàn)金價(jià)值” 較大值，避免前期身故本金虧損；

領(lǐng)錢(qián)后身故：賠 “已交保費(fèi) - 累計(jì)已領(lǐng)年金”，差值為負(fù)則不賠，確保資金不超額支出。

例：3 年交 10 萬(wàn) / 年（累計(jì) 30 萬(wàn)），領(lǐng) 5 年年金（50 萬(wàn)）后身故，因差值為負(fù)，不賠付。

全殘保險(xiǎn)金：應(yīng)對(duì)意外，雙保障加持

領(lǐng)錢(qián)前全殘：賠 “已交保費(fèi)、現(xiàn)金價(jià)值” 較大值；

領(lǐng)錢(qián)后全殘：賠 “已交保費(fèi) - 累計(jì)已領(lǐng)年金”，差值為負(fù)則不賠，填補(bǔ)同類產(chǎn)品 “僅保身故” 的空白，應(yīng)對(duì)全殘導(dǎo)致的收入中斷風(fēng)險(xiǎn)。

二、瑞眾如意來(lái)（臻鑫版）養(yǎng)老年金保險(xiǎn)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)

（1）高齡可投 + 領(lǐng)齡靈活，適配性拉滿

85 歲仍可投保，覆蓋高齡群體需求；領(lǐng)取年齡支持變更（領(lǐng)錢(qián)前），能根據(jù)退休計(jì)劃調(diào)整，適配不同人生階段需求。

（2）四重保障 + 祝壽金，權(quán)益超全面

除常規(guī)年金、身故保障外，新增全殘保障、滿期祝壽金，多維度覆蓋養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)，105 歲滿期還能拿回已交保費(fèi)，收益更可觀。

（3）資金權(quán)益實(shí)用，應(yīng)對(duì)中途需求

支持保單貸款、寬限期，中途急需資金可周轉(zhuǎn)；繳費(fèi)壓力大時(shí)，寬限期內(nèi)仍享保障，避免因短期資金問(wèn)題導(dǎo)致保障中斷。

三、瑞眾如意來(lái)（臻鑫版）養(yǎng)老年金保險(xiǎn)投保案例

案例 ：35 歲男性規(guī)劃 “60 歲退休至 105 歲” 養(yǎng)老

投保方案：35 歲男，10 年交（年交 10 萬(wàn)，累計(jì) 100 萬(wàn)），基本保額 15 萬(wàn)元，選 60 歲年領(lǐng)；

保障利益：

養(yǎng)老年金：60 歲起每年領(lǐng) 15 萬(wàn)元，至 105 歲可領(lǐng) 45 年，累計(jì)領(lǐng) 675 萬(wàn)元；

祝壽金：105 歲滿期領(lǐng) 100 萬(wàn)元已交保費(fèi)，合計(jì)領(lǐng)取 775 萬(wàn)元；

身故 / 全殘保障：若 50 歲（領(lǐng)錢(qián)前）身故，按 “100 萬(wàn)已交保費(fèi)、現(xiàn)金價(jià)值 80 萬(wàn)” 的較大值，賠 100 萬(wàn)元。

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