瑞眾福如海終身壽險（分紅型，紅雙瑞盈 C 款）適合 0-65 歲男性 / 0-69 歲女性、保障追求 “終身保障 + 長期分紅” 的瑞眾人群，尤其推薦家庭責任期人群（30-50 歲）覆蓋身后風險與資產增值，福海分紅或中老年人群鎖定資金安全并獲取紅利收益。終身

一、壽險瑞眾福如海終身壽險（分紅型，型瑞瑞盈 C 款）怎么樣？款測

年齡：男 0 周歲（滿 28 日）-65 周歲，女 0 周歲（滿 28 日）-69 周歲，健康可投；

保期 / 繳費：保終身，支持躉交或分期交（3/5/10 年等）；

其他：猶豫期 10 天（退保扣≤10 元工本費），寬限期 60 天，等待期 90 天（意外無），可貸現金價值 80%（期 6 個月，需被保險人同意）。

身故 / 全殘金：

交費期滿前 / 未滿 18 歲：賠 “（已交保費 × 年齡比例 / 基本保額現金價值）較大值 + 累積紅利保額現金價值”；

交費期滿后且滿 18 歲：賠 “（已交保費 × 年齡比例 / 基本保額現金價值 / 基本保額 × 保單年度比例）較大值 + （累積紅利保額現金價值 / 累積紅利保額 × 保單年度比例）較大值”；

年齡比例：0-17 歲 100%、18-40 歲 160% 等；保單年度比例：第 2 年起按 1.75% 遞增；

分紅：年度紅利增額累積，終了紅利（身故 / 全殘給體恤金、退保給特別紅利），非保證；

免責：7 類情形不賠（投保人故意傷害等），僅退現金價值。

二、瑞眾福如海終身壽險（分紅型，瑞盈 C 款）產品優勢

（1）雙保障 + 雙分紅，功能全面

既有身故 / 全殘雙責任兜底，又有年度 + 終了紅利增值，兼顧 “保障安全性” 與 “收益潛力”，比純保障型終身壽險多一層分紅收益，比純理財險多一重人身保障。

（2）雙比例賠付，保障杠桿高

18-40 歲身故 / 全殘可獲 160% 已交保費賠付，交費期滿后保額按 1.75% 逐年遞增，家庭責任期、長期持有均能享高保障，應對風險能力更強。

（3）增額紅利復利增值，長期收益可觀

年度紅利以增額形式累積，保額與分紅基數逐年增長，長期持有可實現 “保障 + 收益” 雙重復利，適配長期財富傳承與資產配置需求。

三、瑞眾福如海終身壽險（分紅型，瑞盈 C 款）投保案例

案例：35 歲男性規劃 “家庭責任 + 財富傳承”

投保方案：35 歲男（18-40 歲檔），5 年交（年交 20 萬，累計 100 萬），基本保額 150 萬，交費期間 5 年；

保障與收益（假設年度紅利年均 1.5%）：

身故 / 全殘保障：

第 3 年（交費期內）身故：賠 “100 萬 ×160%=160 萬 + 累積紅利保額現金價值（約 8 萬）”，共 168 萬；

第 20 年（交費期滿后）身故：基本保額比例（1+1.75%）^19≈1.41 倍（150 萬 ×1.41=211.5 萬），累積紅利保額約 30 萬，按比例計算約 42.3 萬，合計賠 “211.5 萬 + 42.3 萬 = 253.8 萬”；

分紅收益：第 10 年累積紅利保額約 20 萬，年度分紅可選擇繼續增額；若第 20 年退保，可獲基本保額現金價值（約 180 萬）+ 累積紅利現金價值（約 45 萬），共 225 萬；

應急權益：第 10 年急需 50 萬，可貸現金價值 80%（約 172 萬 ×80%=137.6 萬），還款后不影響后續保障與分紅。

四、瑞眾福如海終身壽險（分紅型，瑞盈 C 款）注意事項

分紅非保證：年度與終了紅利依賴公司經營，可能為零，需理性預期收益，不將其作為確定性回報。

等待期風險：等待期內非意外身故 / 全殘僅退保費 + 紅利現金價值，建議投保后避免短期內高風險行為。

前期退保虧損大：猶豫期后退保僅退現金價值，前期現金價值低于已交保費（如 1 年交 20 萬，現金價值約 14 萬），中途退保可能虧損超 30%，建議長期持有。

保額僅能減：投保后可同比例減少基本與紅利保額（年減不超生效保額 20%），但不能增加，規劃時需預估好保障需求。

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