一、保險(xiǎn)瑞眾喜臨門（臻鑫版）養(yǎng)老年金保險(xiǎn)怎么樣？終身值產(chǎn)品介紹

年齡：0 周歲（滿 5 日）-85 周歲，健康可投；

保期 / 繳費(fèi)：保至身故，年金年金支持躉交或分期交（3/5/10 年等）；

其他：猶豫期 15 天（退保扣≤10 元工本費(fèi)），瑞眾寬限期 60 天，喜臨鑫版可貸現(xiàn)金價(jià)值 80%（期 6 個(gè)月，門臻買里買需被保險(xiǎn)人同意）。養(yǎng)老

養(yǎng)老年金：男選 60/65/70/75 歲、女選 55/60/65/70 歲領(lǐng)，第 5 保單周年日至領(lǐng)錢前可變更領(lǐng)齡；年領(lǐng)按 “保額 × 已過(guò)保單年度數(shù) / 交費(fèi)年期數(shù)” 與保額較小值，月領(lǐng)按 “保額 8.4%× 已過(guò)保單年度數(shù) / 交費(fèi)年期數(shù)” 與保額 8.4% 較小值，領(lǐng)終身；

身故 / 全殘金：賠 “已交保費(fèi) / 現(xiàn)金價(jià)值” 較大值，僅給付一項(xiàng)；

免責(zé)：7 類情形不賠（投保人故意傷害等），僅退現(xiàn)金價(jià)值。

二、瑞眾喜臨門（臻鑫版）養(yǎng)老年金保險(xiǎn)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)

（1）高齡可投 + 領(lǐng)齡靈活，適配性拉滿

85 歲仍可投保，覆蓋高齡群體需求；領(lǐng)取年齡支持變更（領(lǐng)錢前），能根據(jù)退休計(jì)劃（如延遲退休）調(diào)整，適配不同人生階段需求。

（2）年金遞增 + 雙保障，權(quán)益實(shí)用

年金隨交費(fèi)進(jìn)度遞增，滿期后穩(wěn)定領(lǐng)取，貼合 “晚年開(kāi)支逐步增加” 的需求；身故 / 全殘雙保障，兼顧養(yǎng)老與風(fēng)險(xiǎn)兜底，比單純年金險(xiǎn)更全面。

（3）資金權(quán)益豐富，應(yīng)對(duì)中途需求

支持保單貸款、寬限期，中途急需資金可周轉(zhuǎn)；繳費(fèi)壓力大時(shí)，寬限期內(nèi)仍享保障，避免因短期資金問(wèn)題導(dǎo)致保單失效。

三、瑞眾喜臨門（臻鑫版）養(yǎng)老年金保險(xiǎn)投保案例

案例 1：35 歲男性規(guī)劃 “60 歲退休至終身” 養(yǎng)老

投保方案：35 歲男，10 年交（年交 10 萬(wàn)，累計(jì) 100 萬(wàn)），基本保額 15 萬(wàn)元，選 60 歲年領(lǐng)；

保障利益：

養(yǎng)老年金：60 歲起（已過(guò) 25 個(gè)保單年度，交費(fèi)年期數(shù) 10 年），首年領(lǐng) “15 萬(wàn) ×（25÷10）=37.5 萬(wàn)”（因超保額 15 萬(wàn)，按 15 萬(wàn)領(lǐng)取），此后每年領(lǐng) 15 萬(wàn)元，活多久領(lǐng)多久；

身故保障：若 50 歲（領(lǐng)錢前）身故，按 “100 萬(wàn)已交保費(fèi)、現(xiàn)金價(jià)值 80 萬(wàn)” 的較大值，賠 100 萬(wàn)元；

應(yīng)急權(quán)益：若 70 歲急需 50 萬(wàn)元，可貸現(xiàn)金價(jià)值 80%（約 120 萬(wàn)，可貸 96 萬(wàn)），還款后不影響后續(xù)年金領(lǐng)取。

案例 2：80 歲女性高齡投保 “85 歲起領(lǐng)補(bǔ)充養(yǎng)老”

投保方案：80 歲女，躉交 20 萬(wàn)元（交費(fèi)年期數(shù) 1 年），基本保額 3 萬(wàn)元，選 85 歲月領(lǐng)；

保障利益：

養(yǎng)老年金：85 歲起（已過(guò) 5 個(gè)保單年度），每月領(lǐng) “3 萬(wàn) ×8.4%×（5÷1）=1.26 萬(wàn)元”（因超保額 8.4% 即 2520 元，按 2520 元領(lǐng)取），年領(lǐng) 3.024 萬(wàn)元，補(bǔ)充社保養(yǎng)老金；

身故保障：若 83 歲（領(lǐng)錢前）身故，按 “20 萬(wàn)已交保費(fèi)、現(xiàn)金價(jià)值 18 萬(wàn)” 的較大值，賠 20 萬(wàn)元，本金無(wú)虧損。

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