瑞眾常青樹（特惠 3.0 版）重大疾病保險(xiǎn)是險(xiǎn)樣覆蓋全年齡段的重疾產(chǎn)品，核心亮點(diǎn)為 “0-65歲廣投保范圍、期靈6種保期可選（20年/ 30年至終身）、瑞眾基礎(chǔ)重疾+可選輕癥雙保障、常青拆輕癥確診豁免保費(fèi)”，樹特既能為兒童、惠版好保活保成人提供疾病防護(hù)，重疾障也能滿足中老年人群鎖定保障的險(xiǎn)樣需求。

一、期靈瑞眾常青樹（特惠 3.0 版）重疾險(xiǎn)條款測評

年齡：0 周歲（滿 28 日）-65 周歲，瑞眾健康可投；

保期 / 繳費(fèi)：保 20 年 / 30 年 / 至 60/70/80 歲 / 終身，支持躉交或分期交（5/10/20 年等）；

其他：猶豫期 15 天（退保扣≤10 元工本費(fèi)），寬限期 60 天，等待期 90 天（意外無），可貸現(xiàn)金價(jià)值 80%（期 6 個(gè)月）。

基礎(chǔ)部分（必選）：

重疾：130 種，賠 “保額 / 已交保費(fèi) / 現(xiàn)金價(jià)值” 較大值，1 次；

身故 / 全殘：18 歲前賠已交保費(fèi)，18 歲后賠 “保額 / 已交保費(fèi) / 現(xiàn)金價(jià)值” 較大值，僅給付一項(xiàng)；

可選部分（投基礎(chǔ)后加選）：

輕癥：50 種，賠保額 30%，1 次；

豁免：確診輕癥，免后續(xù)保費(fèi)；

免責(zé)：9 類情形不賠（投保人故意傷害等），僅退現(xiàn)金價(jià)值。

二、瑞眾常青樹（特惠 3.0 版）重疾險(xiǎn)產(chǎn)品優(yōu)勢

（1）保期靈活，適配多元需求

6 種保期可選，從短期（20 年）到終身均覆蓋，可根據(jù)年齡、預(yù)算調(diào)整 —— 年輕人選定期保期降低保費(fèi)，中年人選至 70/80 歲平衡保障與成本，老年人選終身鎖定長期防護(hù)。

（2）保障可拆，性價(jià)比更高

基礎(chǔ)重疾 + 身故 / 全殘為必選，輕癥 + 豁免為可選，預(yù)算有限者可只投基礎(chǔ)部分降低保費(fèi)，預(yù)算充足者加選輕癥強(qiáng)化防護(hù)，兼顧不同消費(fèi)能力。

（3）全齡覆蓋，全家適配

0-65 歲投保范圍，可一家多代投保（如父母為孩子、成年子女為父母投保），簡化投保流程，方便家庭統(tǒng)一規(guī)劃保障。

三、瑞眾常青樹（特惠 3.0 版）重疾險(xiǎn)投保案例

案例 1：30 歲成人規(guī)劃 “終身保障 + 輕癥豁免”

投保方案：30 歲男，選 “終身保期、20 年交、年交 6000 元、基本保額 50 萬元”，附加可選輕癥責(zé)任；

保障利益：

輕癥：若 35 歲確診 “冠狀動脈介入術(shù)”，賠 15 萬元（50 萬 ×30%），后續(xù) 15 年保費(fèi)豁免，合同繼續(xù)有效；

重疾：若 40 歲確診 “惡性腫瘤 - 重度”，賠 50 萬元（保額），合同終止；

身故：若未出險(xiǎn)，身故后按 50 萬保額或現(xiàn)金價(jià)值較大值賠付，傳承財(cái)富。

案例 2：60 歲長輩投保 “至 80 歲保期”

投保方案：60 歲女，選 “至 80 歲保期、5 年交、年交 1.2 萬元、基本保額 30 萬元”，僅投基礎(chǔ)部分；

保障利益：

重疾：若 65 歲確診 “嚴(yán)重慢性腎衰竭”，賠 30 萬元，覆蓋透析治療費(fèi)用；

身故：若未出險(xiǎn)，80 歲前身故按 30 萬保額或已交保費(fèi)（6 萬元）較大值賠付，補(bǔ)充家庭開支。

六、注意事項(xiàng)

可選責(zé)任需附加：輕癥及豁免為可選責(zé)任，不附加則無輕癥保障，投保時(shí)需明確需求，避免保障缺口。

等待期風(fēng)險(xiǎn)：等待期內(nèi)非意外重疾 / 身故僅退保費(fèi)，建議投保后留意短期健康狀況。

前期退保虧損大：猶豫期后退保僅退現(xiàn)金價(jià)值，前期現(xiàn)金價(jià)值低（如 1 年交 6000 元，現(xiàn)金價(jià)值約 3500 元），中途退保可能虧損超 40%，建議長期持有。

輕癥僅賠 1 次：可選輕癥責(zé)任僅賠付 1 次，對比多次賠付產(chǎn)品，輕癥防護(hù)力度較弱，需結(jié)合需求選擇。

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